A munkanélküliek, akik a fiataloknak szóló új állami lakáshitelprogram keretében szeretnének hitelt felvenni lakásvásárlásra, kötelesek biztosítani, hogy egy családtagjuk úgynevezett kezes-fizető legyen. Ez a kezes a bank számára ugyanolyan felelősséggel tartozik, mint a főadós, és a bank bármikor behajthatja rajta a teljes tartozást.
A Szerb Köztársaság kormánya csütörtöki ülésén elfogadta azt a törvényjavaslatot, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy a fiataloknak mindössze egy százalékos önrésszel engedélyezzenek lakáshitelt. Az új szabályozás meghatározza, hogy az állam miként garantálja a bankok számára ezeknek a hiteleknek a visszafizetését, valamint hogy mekkora részét szubvencionálja az adósok kamatainak. Ez a törvényjavaslat a garanciarendszer megállapításáról és a kamat egy részének szubvencionálásáról szóló törvény, amely a fiatalok első lakóingatlanának megvásárlását hivatott támogatni.
Lakáshitelre jogosultak lesznek azok a szerb állampolgárok, akik a bankhoz benyújtott kérelem időpontjában 20 és 35 év közöttiek.
A program szerint hitelhez juthatnak a határozatlan idejű és határozott idejű munkaszerződéssel rendelkező alkalmazottak, mezőgazdasági termelők, vállalkozók, szabadúszó művészek, valamint a munkanélküliek is.
A munkanélküli adós kezesének felelőssége
Mint azt előzetesen bejelentették, az egy százalékos önrésszel igényelhető lakáshitelt munkanélküli fiatalok is felvehetik. Ez esetben azonban a bank számára nem elegendő egy egyszerű kezes bevonása.
Ahhoz, hogy egy munkanélküli hitelt vehessen fel, biztosítania kell a bank számára egy „fizetőképes családtagjának szolidáris kezességét”, azaz egy úgynevezett kezest. Ez gyakorlatilag azt jelenti, hogy ha a munkanélküli adós nem fizeti a törlesztőrészleteket, a bank a szülőtől vagy más családtagtól hajthatja be az összeget, aki vállalta a kezességet.
Ki a kezes?
„Ha a kezes fizetőként vállal felelősséget, a hitelező előtt a főadóssal egyenlő mértékben felel, és a hitelező követelheti a teljesítést akár a főadóstól, akár a kezestől, vagy mindkettőjüktől egyidejűleg (szolidáris kezesség)” – áll a kötelezettségi viszonyokról szóló törvény kezességről szóló részében.
Ez azt jelenti, hogy a munkanélküli adós mellett gyakorlatilag az a családtag is eladósodik, aki kezes-fizetőként vállalt felelősséget. Ha a kezes a lakáshitel futamideje alatt bármely banknál új hitelt szeretne igényelni, hitelképessége az adott lakáshitel törlesztőrészletének összegével csökken. A bank az „egyszerű” kezes esetében csak akkor élhet végrehajtási jogával, ha a főadós nem rendelkezik elegendő pénzzel a törlesztéshez. Ez az eljárás azonban nem vonatkozik a kezesre.
„A kezes fiyetőként a főadóssal azonos felelősséggel tartozik. Nincs olyan feltétel, hogy a banknak előbb a főadóstól kellene megkísérelnie a behajtást, mielőtt végrehajtási eljárást indítana a kezes-fizető ellen. A bank azonnal felléphet a kezes-fizetővel szemben, vagy egyidejűleg mindkettőjükkel szemben: az adóssal és a kezessel” – magyarázta a N1 portálnak Svetlana M. Jović ügyvéd.
Feltételezhető, hogy a lakáshitel 40 éves futamidejét, amely legfeljebb az adós 70. életévéig tart, a kezes életkora alapján fogják kiszámítani.
