Az ingatlanvásárlás az egyik legnagyobb pénzügyi döntés egy ember életében. A legtöbben lakáshitel segítségével tudják megvalósítani saját otthonuk megvásárlását, ezért különösen fontos, hogy a döntés előtt alaposan tájékozódjanak. Nem csupán a kamatláb számít, hanem a hitel teljes költsége, a törlesztőrészletek hosszú távú terhelése és a szerződés valamennyi feltétele.
A lakáshitel hosszú lejáratú banki kölcsön, amelyet lakás vagy ház vásárlására, építésére, felújítására vagy meglévő hitel kiváltására lehet felhasználni. A hitel fedezetét általában maga a megvásárolt ingatlan jelenti, amelyre a bank jelzálogjogot jegyez be.
Támogassa a független vajdasági magyar újságírást!
Havi 5 euróért reklámmentesen olvashatja portálunkat és a PLUSZ rovat tartalmait.
Tovább az előfizetési oldalra: Kártyás előfizetés (ÚJ) – Banki átutalás vagy Paypal
A futamidő jellemzően 20–30 év, ez idő alatt a hitelfelvevő havonta törleszti a tőkét és a kamatot. Szerbiában a lakáshitelek többsége euróhoz kötött. Ez azt jelenti, hogy a törlesztőrészleteket dinárban fizetik, de azok az euró árfolyamától függnek.
Milyen hitelt válasszunk?
A lakáshitelek közötti legfontosabb különbség a kamatozás módjában rejlik.
A fix kamatozású hitelek esetében a törlesztőrészlet a teljes futamidő alatt változatlan marad, így könnyebb hosszú távon tervezni a családi költségvetést.
A változó kamatozású hitelek törlesztőrészlete a piaci kamatok változását követi. Kedvező kamatkörnyezetben olcsóbbak lehetnek, ugyanakkor nagyobb kockázatot is jelentenek, mert a havi részletek emelkedhetnek.
Miért fontos az önerő?
A bankok általában elvárják, hogy a vásárló az ingatlan értékének legalább 10–20 százalékát saját forrásból biztosítsa.
A nagyobb önerő több szempontból is előnyös, hiszen kisebb összegű hitelt kell felvenni, alacsonyabb lesz a havi törlesztőrészlet, a futamidő végéig kevesebb kamatot kell fizetni és a bankok kedvezőbb feltételeket kínálhatnak.
Mit vizsgál a bank?
Hitelbírálatkor a pénzintézet elsősorban azt értékeli, hogy az ügyfél képes lesz-e hosszú távon fizetni a törlesztőrészleteket.
Ennek során figyelembe veszik a jövedelem nagyságát és rendszerességét, a munkaviszony stabilitását, a korábbi hitelmúltat, a meglévő hiteleket és egyéb tartozásokat, valamint az életkort.
Általános szabály, hogy az összes havi hiteltörlesztés nem haladhatja meg a nettó jövedelem meghatározott részét.
A hitelen kívül más költségekkel is számolni kell
Sokan csak a havi törlesztőrészletet veszik figyelembe, pedig az ingatlanvásárlás számos további kiadással jár.
Ide tartoznak például a hitelbírálati és ügyintézési díjak, az ingatlan értékbecslésének költsége, a közjegyzői és földhivatali díjak, a kötelező lakásbiztosítás, valamint az új otthon berendezésének és fenntartásának költségei.
Érdemes előre elkészíteni egy részletes pénzügyi tervet, hogy a váratlan kiadások ne okozzanak problémát.
Szükség lehet pluszforrásra is
A lakás megvásárlása után sokan szembesülnek azzal, hogy bútorokra, háztartási gépekre vagy kisebb felújításra is szükség van. Ezek finanszírozására személyi kölcsön vagy saját megtakarítás jelenthet megoldást, de újabb hitel felvétele előtt érdemes alaposan átgondolni a családi költségvetést.
Mikor érdemes szakértő segítségét kérni?
A különböző bankok ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek. Egy független hitelszakértő vagy hitelközvetítő segíthet összehasonlítani a lehetőségeket, kiválasztani a legkedvezőbb konstrukciót, valamint támogatást nyújthat a szükséges dokumentumok összeállításában és a bankkal folytatott egyeztetések során.
A hitelfelvétel utolsó lépései
A hitel jóváhagyása után következik a szerződések aláírása, a jelzálogjog bejegyzése, majd a bank átutalja a vételárat az eladónak. Ezt követően kerülhet sor az ingatlan birtokba vételére és a beköltözésre.
A lakáshitel hosszú távú elköteleződést jelent, ezért a döntés előtt célszerű több ajánlatot összehasonlítani, előre megtervezni a családi költségvetést, és csak olyan havi törlesztőrészletet vállalni, amely váratlan élethelyzetek esetén is biztonsággal fizethető.
A lakáshitelekről és a hitelfelvétel részletes folyamatáról ITT olvashatnak.
Fotó: freepik
