Pénzügyi helyzeted stabilitását csak úgy teremtheted meg, ha kellő körültekintéssel jársz el a megtakarításaidat illetően. A nyugdíjbiztosítás, illetve az egyéb, fenntartható befektetések eszközlése pedig kulcsfontosságú lépés lehet.

A hosszú távú anyagi biztonság egyik alappillérét az jelenti, hogy tudatosan felkészülünk passzív éveinkre. Tudniillik ehhez már szinte biztosan nem lesz elégséges a majdani állami ellátás. Az aktív járulékfizetők száma folyamatosan csökken, az eltartottak ezzel szemben egyre többen vannak, így aztán ezzel hazánk társadalombiztosítási rendszere képtelen tartani a lépést. A Grantis befektetési tanácsadó nyugdíjbiztosítás szakértői épp emiatt hangoztatják, hogy már egészen fiatal korban érdemes elkezdeni célzottan takarékoskodni. Szerencsére ehhez minden lehetőség adott, hiszen a piacon jó néhány olyan eszköz elérhető, amivel célt érhetsz, főként, ha kellően elkötelezett vagy.

Nyugdíjbiztosítás, mint többfunkciós befektetés

Amennyiben még legalább 15-20 éved, vagy akár ennél is több van hátra az aktív munkából, úgy a nyugdíjbiztosítás egy remek alternatívát jelenthet számodra. Ez tulajdonképpen egy megtakarítási opcióval rendelkező életbiztosítás, ennélfogva két legyet üthetsz vele egy csapásra. Megalapozhatod időskori anyagi biztonságod, emellett pedig védőhálót biztosíthatsz szeretteid számára, ha veled esetleg menet közben történik valami. Ráadásul a piacon igen nagy kínálattal találkozhatsz, és a biztosítói konstrukciók kifejezetten jól testre szabhatók, mégpedig nem csak a kiegészítő szolgáltatások tekintetében. Tudniillik a garantált hozamú módozat mellett választhatod a befektetési egységhez kötött alternatívát is. Előbbi mellett szól az alacsony rizikó, míg utóbbi esetén jóval magasabb kamatokat is elérhetsz, hiszen döntéseidnek csak kockázattűrő képességed szabhat határt. Jól látszik tehát, hogy ennél az eszköznél számtalan tényezőt kell vizsgálni, mielőtt még letennéd a voksod egy adott módozat mellett. El kell döntened azt is, milyen kiegészítő biztosításokra lehet szükséged, és persze az is kérdéses, önmagában elegendő-e, ha csak erre az egyetlen formára bízod időskorod anyagi biztonságát. A legtöbb esetben ugyanis az ideális választást egy jól diverzifikált megtakarítási portfólió jelenti

Fenntartható befektetések, egyéni igényekre szabva

Egy ilyen csomag összeállítása azonban nagy rutint és átfogó piaci ismereteket igényel. A legnagyobb problémát épp a hatalmas kínálat jelentheti. Míg ugyanis a nyugdíj célú előtakarékossági formák közül csak hárommal találkozhatunk, addig az ÖNYP, a NYESZ és a nyugdíjbiztosítás mellett még számtalan egyéb megtakarítási eszközt is alkalmazhatunk. Ezeket pedig össze kell hangolni, méghozzá több okból kifolyólag is. Ott a hozzáférhetőség kérdése, de nem szabad megfeledkezni a különféle kockázati szintekről sem. Ugyancsak életbevágó, hogy az igénybe vehető adókedvezményt lehetőleg maximálisan kihasználd. Ehhez azonban precízen kell megtervezni, hogy egyes konstrukciókba mekkora összeget érdemes befektetni hosszú távon. Portfóliód összeállításánál át kell gondolni azt is, vannak-e olyan, rövidebb távra szóló terveid, amikhez célzott takarékoskodásra van szükség. Ilyen esetben ezekre is nagy hangsúlyt kell fektetni, ám ez nem szoríthatja háttérbe a privát nyugdíj megteremtésének fontosságát. Kétségtelen tehát, hogy ez egy rendkívül összetett és nagy tapasztalatot igénylő feladat, aminek a sikerességén igen sok múlik. Ezért aztán mindenképpen tanácsos igénybe venned egy független pénzügyi tanácsadó segítségét, hogy elkerülhesd azokat a buktatókat, amelyekre laikusként talán nem is gondolnál.